運用現代金融工具 助長者養老生活
第172期 經世濟民 | 2024-02-26
近年來，隨着人口老齡化問題日益嚴重，世界各國政府開始關注並積極探索如何助力長者養老改善生活。其中，銀髮債券等現代金融工具已成為一種重要手段。這些金融工具運用，除可提供長者額外收入，改善長者的生活品質，亦有助政府節約公共服務支出，推動本地養老經濟發展。

銀髮債券作為一種專門為長者設計的現代金融工具，旨在提供給長者一種穩定收入來改善他們生活，確保他們的養老和生活需求得到滿足，其與相關銀髮金融工具在助力養老事業上具有以下優勢：

一、增加長者被動收入，為長者提供穩定資金支持。鑒於銀髮債券通常由政府或公共事業機構發行，具有低風險、保本的特點，長者通過購買銀髮債券，從中獲得固定利息支付，這對那些依賴退休金或其他有限收入來源的長者來說，可是一種額外穩定收入來源，有助他們改善生活品質。

二、運用社會資金提升長者生活條件。參考國際例子，政府可通過發行銀髮債券吸納社會資金，並將這些資金用於提供醫療保障和社區服務上，改善長者社會福利。例如提高醫療保障、加強社區服務、建設護老設施（如長者醫療中心、活動中心等）。這樣長者的生活品質將得到明顯提升，政府在公共服務支出亦能得到一定節約，比如：日本政府曾發行長壽社會債券（Longevity Bonds），以應對人口老齡化所帶來的社會福利需求。

三、促進養老經濟發展。長者是一個龐大消費群體，政府透過運用銀髮債券等現代金融工具，不僅可間接增加長者財富收入，改善養老生活；同時還可以吸引更多社會資金投入到養老、護老產業，推動本地養老經濟壯大發展。除銀髮債券，政府還可運用其他銀髮金融工具來助力長者養老改善生活。例如，可通過建立長者專屬的投資基金，將長者資金進行專業化管理和運作，實現資金保值增值，為長者提供更穩定經濟支持。同時，政府還可以透過鼓勵金融機構開發針對長者的金融產品和服務，如長者專屬的儲蓄、保險和投資產品，以滿足長者不同需求，促進澳門現代金融發展。

綜上所述，筆者認為澳門在應對人口老齡化問題上，政府實可嘗試運用更多如銀髮債券等現代金融工具，助力長者養老改善生活。如：通過提供政策支持和稅收獎勵，促進金融機構開展銀髮金融產品創新，以滿足長者收入和資本保值需求；與社區組織合作，幫助長者了解不同金融產品的特點、風險和回報等，為長者提供更多保障收入和養老福利，亦有助促進本地養老經濟發展和社會穩定。

澳門經濟學會青年委員會副主任 黃遠輝

新聞剪報詳閱： 澳門日報。