澳門經濟學會 | 學者專訪

本澳電子支付工具繁雜首要工作：「大聚合」
力報 \| 2020-06-03
目前市面上多家本地金融機構已推出共11種移動支付服務，大致可分為掃碼支付或感應支付的電子錢包及虛擬卡等；但正因目前支付工具選擇多及分散，令商戶及市民在使用上均造成不便。經濟財政司司長李偉農早前亦提出聚合過程的構思，並爭取明年可作突破，讓市民在使用上更趨方便。有商戶東主表示，現時每個支付工具都有各自器具，鋪裡要放數部機具才能應付所有支付平台，使用上會有不便，認為政府可以設法作出簡化；市民意見亦指當局可參考內地做法，進一步統一支付工具。系統不一各自為戰商戶及市民意見中的簡化及統一支付工具，其實便是政府所提出聚合過程，然而在聚合過程會有何難點，如何能作出有效聚合。銀行業議員葉兆佳接受本報訪問時表示，目前各機構的移動支付工具均有各自的系統，無疑是電子支付發展上的一道障礙，因此現時社會關注的已不是支付工具的多寡，而是其使用時便利程度。他解釋，目前各機構間是使用不同機具，各機構間因各種不同的商業原因而未能做到收付款互通；又指出在聚合支付過程中，現時在科技硬件上基本是沒有問題，而問題是在於各機構間的協調，據悉有關當局正研究制定相關要求，來權衡各機構間的商業考慮，促使能達到最終的聚合支付。澳門經濟學會會長劉本立對於聚合支付過程亦建議，高權力機構可考慮推出統一支付二維碼，從而做到各支付工具機構之間互聯互通。小商戶未必接受本澳的電子支付發展雖然較慢，但近年隨著政府的有力推廣，以及近期電子消費卡的推出，令電子支付已在本澳有進一步的普及，而未來又能否成為全民的主流交易消費呢？現時較為年輕的市民一般都會較常使用電子支付，更有市民指現時即使忘記帶銀包都問題不大，因只用手機支付已可在本澳大部分商戶進行付款。而較為年長的受訪者則接受程度較低，通常對手機的支付工具感到麻煩和不懂操作而未有使用。葉兆佳表示，電子支付定是未來發展的大趨勢，特別是在使用手機應用程式作為支付會再進一步普及。但未來主要是商戶，尤其是小商小販是否願意接受，因目前本澳相關電子支付工具商戶需付給機構的費率是較高，相信若費率能達到合理水平，在商戶層面便會進一步普及。完善法規強化保安劉本立亦指出，近日由中國人民銀行、銀保監會及外匯局發布的《關於金融支持粵港澳大灣區建的意見》中，提出推進大灣區移動支付無障碍示範區建設；他認為此舉有助本澳以後發展電子支付，或日後本地的支付程式亦可到內地使用，同時內地旅客來澳亦可暢通無阻地使用相關支付程式等。在法律法規上的問題，澳門政治經濟研究協會理事長唐繼宗表示，當局應制訂及出台相關法律制度，來規管及監控有關電子支付交易時成本費用，避免有機構從中獲取過分利潤，造成商戶或市民的損失；另一方面便是安全性問題，因電子支付程式需獲取及儲存大量客戶的私人數據，而相關數據亦需相關法規作出監管，避免造成被非法利用。移動電子支付使用近年以十倍增速特區政府近年積極推廣本澳的電子支付發展，經濟局表示，目前移動支付在商戶層面已得到廣泛使用。根據金融管理局數據，截至2020年3月，澳門可受理移動支付的終端機及支付二維碼數量超過4.3萬（包括約3.6萬台終端機及7,000個二維碼），較去年同期上升近一倍，與2017年底相比，增加近九倍。交易數據方面，2019年全年的本地移動支付交易筆數達1,652萬，交易金額為12.3億澳門元，分別是2018年的12.3倍及13.7倍。當局又指，自政府推出「消費補貼計劃」及電子消費卡發放以來，進一步鼓勵商戶採用電子支付，擴大電子支付應用的覆蓋面；自2月中至5月中，已新裝機的場所超過6,000個，當中超過800個市販。劉本立指出，是次電子消費卡的推出，很大程度助力了本澳電子支付的普及發展；根據其最近作出的調查所知，本澳商戶及食肆最近有超過五成的交易均是由電子消費卡完成。詳閱澳門力報

本澳電子支付工具繁雜首要工作：「大聚合」

力報 | 2020-06-03

目前市面上多家本地金融機構已推出共11種移動支付服務，大致可分為掃碼支付或感應支付的電子錢包及虛擬卡等；但正因目前支付工具選擇多及分散，令商戶及市民在使用上均造成不便。經濟財政司司長李偉農早前亦提出聚合過程的構思，並爭取明年可作突破，讓市民在使用上更趨方便。

有商戶東主表示，現時每個支付工具都有各自器具，鋪裡要放數部機具才能應付所有支付平台，使用上會有不便，認為政府可以設法作出簡化；市民意見亦指當局可參考內地做法，進一步統一支付工具。

系統不一各自為戰

商戶及市民意見中的簡化及統一支付工具，其實便是政府所提出聚合過程，然而在聚合過程會有何難點，如何能作出有效聚合。銀行業議員葉兆佳接受本報訪問時表示，目前各機構的移動支付工具均有各自的系統，無疑是電子支付發展上的一道障礙，因此現時社會關注的已不是支付工具的多寡，而是其使用時便利程度。

他解釋，目前各機構間是使用不同機具，各機構間因各種不同的商業原因而未能做到收付款互通；又指出在聚合支付過程中，現時在科技硬件上基本是沒有問題，而問題是在於各機構間的協調，據悉有關當局正研究制定相關要求，來權衡各機構間的商業考慮，促使能達到最終的聚合支付。

澳門經濟學會會長劉本立對於聚合支付過程亦建議，高權力機構可考慮推出統一支付二維碼，從而做到各支付工具機構之間互聯互通。

小商戶未必接受

本澳的電子支付發展雖然較慢，但近年隨著政府的有力推廣，以及近期電子消費卡的推出，令電子支付已在本澳有進一步的普及，而未來又能否成為全民的主流交易消費呢？現時較為年輕的市民一般都會較常使用電子支付，更有市民指現時即使忘記帶銀包都問題不大，因只用手機支付已可在本澳大部分商戶進行付款。而較為年長的受訪者則接受程度較低，通常對手機的支付工具感到麻煩和不懂操作而未有使用。

葉兆佳表示，電子支付定是未來發展的大趨勢，特別是在使用手機應用程式作為支付會再進一步普及。但未來主要是商戶，尤其是小商小販是否願意接受，因目前本澳相關電子支付工具商戶需付給機構的費率是較高，相信若費率能達到合理水平，在商戶層面便會進一步普及。

完善法規強化保安

劉本立亦指出，近日由中國人民銀行、銀保監會及外匯局發布的《關於金融支持粵港澳大灣區建的意見》中，提出推進大灣區移動支付無障碍示範區建設；他認為此舉有助本澳以後發展電子支付，或日後本地的支付程式亦可到內地使用，同時內地旅客來澳亦可暢通無阻地使用相關支付程式等。

在法律法規上的問題，澳門政治經濟研究協會理事長唐繼宗表示，當局應制訂及出台相關法律制度，來規管及監控有關電子支付交易時成本費用，避免有機構從中獲取過分利潤，造成商戶或市民的損失；另一方面便是安全性問題，因電子支付程式需獲取及儲存大量客戶的私人數據，而相關數據亦需相關法規作出監管，避免造成被非法利用。

移動電子支付使用近年以十倍增速

特區政府近年積極推廣本澳的電子支付發展，經濟局表示，目前移動支付在商戶層面已得到廣泛使用。根據金融管理局數據，截至2020年3月，澳門可受理移動支付的終端機及支付二維碼數量超過4.3萬（包括約3.6萬台終端機及7,000個二維碼），較去年同期上升近一倍，與2017年底相比，增加近九倍。

交易數據方面，2019年全年的本地移動支付交易筆數達1,652萬，交易金額為12.3億澳門元，分別是2018年的12.3倍及13.7倍。

當局又指，自政府推出「消費補貼計劃」及電子消費卡發放以來，進一步鼓勵商戶採用電子支付，擴大電子支付應用的覆蓋面；自2月中至5月中，已新裝機的場所超過6,000個，當中超過800個市販。

劉本立指出，是次電子消費卡的推出，很大程度助力了本澳電子支付的普及發展；根據其最近作出的調查所知，本澳商戶及食肆最近有超過五成的交易均是由電子消費卡完成。

詳閱澳門力報